Мисселинг: почему «выгодный вклад» может разорить

Мисселинг: почему выгодный вклад может разорить

Вы пришли в банк, чтобы открыть депозит, а в итоге приобрели сложный финансовый продукт? Когда клиенту откровенно навязывают то, чего он не хотел это недобросовестная практика или мисселинг.

При открытии банковского вклада менеджер предлагает альтернативу инвестиционный продукт с доходностью выше рыночной. Но не говорит про особенности такого продукта. Клиент соглашается, думая, что это тот же банковский вклад, но с бонусом, а на деле это оказывается сложный финансовый продукт с обязательными условиями пополнения.

Опасность мисселинга:

Нет гарантии, что вы получите обещанные проценты по вложениям.

Инвестиции в ценные бумаги не защищены государством. Гарантия распространяется только на банковские вклады в пределах 1,4 млн рублей.

Если деньги понадобятся срочно, вернуть всю сумму без потерь вряд ли получится по условиям таких договоров клиент часто получает назад меньше, чем вложил.

На что стоит обратить внимание при подписании договора:

Обязательно проверяйте:

С кем вы заключаете договор: с банком или другой организацией. Если это страховая компания, брокер или НПФ это точно не депозит.

Гарантия доходности: в договоре должна быть прописана точная ставка. Если вместо цифр формулы и фразы доходность не гарантирована, это тревожный сигнал.

Условия расторжения: проверяйте, какую сумму вернет организация, если закрыть договор досрочно через месяц или год.

Называя код из СМС-сообщения сотруднику, клиент ставит электронную подпись. Важно внимательно читать, под каким именно документом дается согласие.

Как защитить свои права:

Существует период охлаждения. Если вам навязали страховку или вы просто поняли, что она не нужна, у вас есть от 14 до 30 дней (в зависимости от условий), чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги.

Банк обязан провести тестирование перед продажей сложных инструментов. Если теста не было, закон позволяет вернуть деньги даже после периода охлаждения. Как минимум в течение года после покупки.

Если вам отказываются возвращать деньги в период охлаждения, обратитесь к финансовому омбудсмену.

Для инвестиций в ценные бумаги периода охлаждения нет. Но если менеджер банка не предупредил вас о рисках потерь при их продаже, обратитесь в

интернет-приемную Банка России или в общественную приемную Отделения Запорожье.

Мисселинг формально может не нарушать закон. Главная защита потребителя это отказ от спешки и внимательное чтение договора, причем его можно взять домой и посоветоваться с юристом уже вне офиса банка.

О том, как выбрать подходящий вклад и о чем стоит помнить, когда вы его уже открыли, читайте читайте здесь.